Индия может догнать Китай в использовании Биткойна

Некоторые недавние события указывают на Индию как на следующую ключевую страну для ведущей цифровой валюты Биткойн. Там развивается пока неиспользованные возможности, который станут доступны миллиардам людей этой страны.

Всплеск использования Интернета

Индия обогнала Соединенные Штаты, чтобы стать вторым крупнейшим рынком Интернета в мире, с 333 млн. пользователей, после Китая, с 721 млн.

Несмотря на этот позитивный тренд, новый доклад Комиссии ООН по широкополосной связи в целях устойчивого развития подтверждает, что на всего лишь шесть стран мира — в том числе Китай и Индию — приходится 55% общей численности людей в мире, не имеющих доступа к Интернету из-за огромной численности населения в этих странах. Другими словами, в таких странах, как Индия, остается много людей, нуждающихся в подключении к сети.

Чем в ближайшее время может стать индийский рынок биткойна можно примерно представить, посмотрев на китайский сегмент Биткойн-торговли и бирж, особенно когда происходит резкое падение курса юаня.

Биткойн уже набирает силу в Индии

Кумар Гаурав, генеральный директор компании Cashaa, занимающейся денежными переводами на базе блокчейна, говорит что Индия безусловно является одним из перспективных рынков для Биткойна и подобных ему криптовалют в связи с такими очевидными факторами, как ее молодое население, растущее проникновение смартфонов и Интернета, и массовость рынка, что делает его очень привлекательным как для инвесторов, так и для предпринимателей.

Он сказал CoinTelegraph:

«Индия также имеет самое большое количество инженеров, что дает нам огромный рынок людей, способных осваивать технические продукты ускоренными темпами. Биткойн является одним из таких продуктов. Но я тоже вижу некоторые сложности в Индии, например, из-за ее уже хорошо развитой, дешевой, и автоматизированной центральной банковской системы. Для того, чтобы освободить место для криптовалюты в Индии, предприниматели должны продавать продукты, основанные на преимуществах криптовалюты, а не саму криптовалюту».

Глядя с оптимизмом на перспективы этой ключевой цифровой валюты во второй по численности населения стране мира, генеральный директор Coinsecure Мохит Калра (Mohit Kalra) сказал CoinTelegraph, что Биткойн — уже большая сила в Индии.

Он отмечает:

«Я думаю, что Индия уже является огромным рынком. В прошлом, все сделки с биткойном происходили в оффлайн, в основном через личные связи или путем нахождения людей на форумах, и это всё осложняло, так как люди не были знакомы друг с другом, и это стало становиться рискованным. Только в последнее время сделки стали переходить в Интернет, где покупателю и продавцу не приходится беспокоиться о том, с кем они торгуют, так как биржи, подобные нашей, сами заботятся о комплексной проверке участников. Теми темпами, как она идёт, Индия в ближайшее время сможет достичь уровня Китая. Однако я думаю, что Индия до сих пор нуждается в большем количестве майнеров для генерации запасов криптовалют. Это поможет Индии быть независимой от других стран в плане ликвидности».

Действующий чемпион мира по денежным переводам

Расширение использования Интернета в скором времени отразится на системах денежных переводов, доступных индийцам как внутри, так и за пределами страны. Согласно цифрам, опубликованным в этом году Всемирным банком, Индия была крупнейшим в мире получателем денежных переводов в 2015 году, несмотря на падение их количества в прошлом году на сумму $1 млрд.

Несмотря на падение, произошедшее в результате глобального сокращения объёма денежных переводов в 2015 году на 1,7%, до $581,6 млрд – с $592 млрд в 2014 году, Всемирный банк заявил, что Индия привлекла денежных переводов на сумму около $69 млрд в прошлом году. За ней следуют Китай, с $64 млрд, Филиппины ($28 млрд), Мексика ($25 млрд), и Нигерия ($21 млрд).

Большой разрыв между денежными переводами в Индии и Китае

Несмотря на меньший размер, меньшее количество интернет-пользователей, более низкие доходы и тому подобное, Индия опережает Китай по объёмам денежных переводов. Это происходит частично по статистическим, историческим, и культурным, но в основном по экономическим причинам, говорит Дилип Ратха (Dilip Ratha), руководитель миграционного проекта Всемирного банка под названием «Партнерство в знаниях в области миграции и развития».

«Хотя Индия и Китай вместе получают больше денежных переводов, чем следующие пять стран вместе взятых, и оба имеют огромные трудовые армии за рубежом, индийцы стабильно отправляют большее количество денег домой, потому что это нужно их родственникам, в отличие от китайских семей, которые не обязательно нуждаются в денежных переводах, чтобы выжить», сказал г-н Ратха WSJ.

Вместе этого, они скорее будут посылать деньги домой для инвестиций в бизнес. Это приводит и к другому явлению, к “эффекту убывания денежных переводов” — сумма денег, которую каждый работник-мигрант отправляет домой имеет тенденцию к сокращению по мере длительности его отсутствия на родине ослабления связей с ней.

Ратха говорит, что это, как правило, влияет скорее на китайцев за рубежом, чем на индийцев, так как последние склонные поддерживать более тесные и продолжительные связи со своей родиной. Индия также имеет огромное количество работников за рубежом. Они представляют собой самую богатую группу мигрантов в самой богатой стране мира — Соединенных Штатах. Между тем, Индия остается очень бедной страной, поэтому существует огромная потребность в деньгах, которая может удовлетвориться за счет денежных переводов из-за рубежа, говорит Ратха.

Такой большой разрыв между этими двумя группами людей скоро скажется на ситуации, когда использование Биткойна в бОльших масштабах станет в Индии более приемлемым.

Растущая озабоченность по поводу традиционных каналов денежных переводов

Некоторые неформальные каналы передачи средств процветают в первую очередь из-за высокой стоимости традиционных методов, а также из-за низкого уровня проникновения банков и агентов денежных переводов в индийскую глубинку.

Судя по высказываниям премьер-министра Нарендра Моди на саммите G20, есть признаки того, что Индия будет бороться за снижение стоимости денежных переводов.

Ратха сказал, что технология по обеспечению доступных услуг перевода денежных средств уже готова, но нормативные требования все еще стоят на пути новых игроков, готовых внедрить эту эффективную технологию на рынке.

Всплеск в использовании Биткойна на Ближнем Востоке

Страны Совета сотрудничества стран Залива (GCC) являются крупнейшим источником денежных переводов в Индию из-за большого числа индийских экспатов, работающих в регионе.

В последнее время происходят новые события, связаны с Биткойном в регионе. Дубайский стартап BitOasis, основанный иорданцами, теперь сделал свой онлайн-кошелек доступным по всему Ближнему Востоку, а также Северной Африке и Азии, и пользователи в ОАЭ, Катаре, Кувейте, Бахрейне и Саудовской Аравии также могут пользоваться им. Первая в мире нефтяная биржа, торгующая в биткойнах начала свою работу, и будущее Биткойна и финтеха в регионе выглядит светлым.

С другой стороны, согласно отчету Мумбайской рейтинговой и исследовательской компании Crisil, входящей в S&P Global, за 12-месячный период, закончившийся в марте 2016 года, денежные переводы в Индию из стран GCC снизились на 2,2%, до $35,9 млрд, по сравнению с тем же периодом годом ранее. Её данные показывают, что ОАЭ являются самым большим источником денежных переводов из стран GCC в Индию. На их долю приходится 38,7% от их общего числа. Далее следует Саудовская Аравия, с долей в 28,2%.

Еще одним толчком к увеличению использования Биткойна в Индии являются несколько инициатив, которые еще не проявились в прошлом году.

Amazon предпринимает усилии, чтобы стать одним из лидеров электронной коммерции в Индии, и компания Purse.io помогает ему в этом, предлагая пользователям Биткойна скидки до 22% в Амазоне по программе «Назови свою скидку». Это в добавок к тем клиентам, которые уже используют базирюющуюся в Индии биржу Unocoin для покупки Биткойна. Уже скоро они смогут получать скидки на продукты питания, одежду и электронику.

Кроме того, Биткойн-компания Coinsecure недавно объявила о партнерстве с OKLink в предоставлении денежных переводов в Индии на основе блокчейн-технологии. Ожидается, что это партнерство станет поворотным моментом для технологии Биткойна и блокчейна В Индии, самой крупной стране-получателе денежных переводов в мире.

Мобильный биткойн-обменник Zebpay утверждает, что по состоянию на август, его приложение было загружено более, чем 100 000 раз с iOS- и Android-магазинов приложений.

Будущее Bitcoin Unlimited – централизованное будущее

Будущее Bitcoin Unlimited - централизованное будущее
Почему вам не стоит поддерживать Bitcoin Unlimited?


Bitcoin Unlimited это реализация протокола Биткойна в виде полного узла, где каждый узел может выбирать свой собственный размер блока. Претензия и приманка Bitcoin Unlimited состоит в том, что при наличие полного узла у вас появится возможность и экономический рычаг голосовать за определённый размер блока. Если узел выбрал слишком маленький размер, он будет форкнут прочь из сети, так как не будет следовать самой длинной цепи. Если майнер выберет слишком большой размер блока, блок будет проигнорирован, так как не многие полные узлы увидят и примут его. Рынок будет решать, какой размер блока лучше всего, таким образом, мы сможем решить проблему размера блока – задействуем силу свободного рынка.

На практике, у этой идеи есть множество проблем. Когда часть сообщества решит, что настал момент поднимать размер блока, майнеры окажутся единственными способными надёжно оповестить о своей готовности к перемене потому, что они являются единственной частью экосистемы, имеющей защиту от атак Сибиллы. Но давайте представим, что всё же появился способ на практике узнать, когда экономическое большинство будет готово к переменам.

Так, теперь нам нужно понять, что считать экономическим большинством. Во время спорного форка вы получаете две цепи. В плохом исполнении форка можно получить даже больше, чем две, и может быть не ясным, кто победитель. Эфириум и Эфириум Классик — отличный пример событий, следующих за противоречивым хард форком. Сообщество разделяется, и в случае с Эфириумом, экономическое и политическое большинство четко проголосовало за хард форк, тогда как экономическое и политическое меньшинство предпочло Classic версию. Любое изменение в размере блока в Bitcoin Unlimited, скорее всего, будет иметь те же последствия.

В Эфириуме, биржи, сервисы, веб-сайты и разработчики, все поддержали хард форк. Отдельные игроки привыкли безоговорочно верить разработчикам экосистемы Эфириума, так что большинство просто последовало за разработчиками во время хард форка. В случае Bitcoin Unlimited все проиойдет так же. Лёгкие узлы не заметят хард форка, таким образом, вы получаете их все автоматически. Если вы также можете убедить обменники и провайдеров мерчант-сервисов (вроде BitGo) переключиться, а затем получите большинство вычислительной мощности, у вас будет экономическое большинство. В этом-то и состоит проблема для децентрализации: это означает, что можно получить экономическое большинство путём победы голосов всех централизованных сервисов, существующих ради заработка тонн денег. Картина напоминает что-то типа такого:

Будущее Bitcoin Unlimited - централизованное будущее

Реальность Биткойна сегодня в том, что экономическое большинство опирается на централизованные сервисы. Если вы можете заполучить соглашения с 2-3 самыми большими майнерами, затем ещё с 2-3 крупными биржами, и ещё с 2-3 самыми распространёнными платёжными процессорами (вроде BitGo), вы покроете значительно большее количество пользователей экосистемы Биткойна, чем просто большинство. Это означает, что, если вы позволяете экономическому большинству проводить голосования, полные узлы ничего на самом деле не значат. Ваш полный узел считается только в том случае, если питает тысячи кошельков и делает миллионы долларов ежедневно на транзакциях. Вы отдаёте контроль централизованному меньшинству.

Но не в этом плохие новости. Вот плохие новости: когда эти централизованные игроки решат повысить размер блока, они поднимут требования для участия в экосистеме. Так, теперь вы переходите от возможности поддерживать полный узел, не представляющий практически никакой экономической мощи, к вообще невозможности поддержания такового, что означает, что вам придётся довериться одному из централизованных сервисов, они-то могут себе это позволить. Но это всё ещё не самые плохие новости.

Грядёт время, когда Биткойну понадобится ещё больше расшириться. В этот момент экономическое большинство начнёт голосование по поводу нового размера блока. Только в этот раз всё, что останется — централизованные сервисы. И большинство из них смогут справиться с новым увеличением, однако, на этой отметке размер блока будет так велик, что некоторые из мелких централизованных игроков уже не поспеют за ним. Поскольку новый размер блока потребует наличия целого дата-центра для продолжения работы, вы не можете себе это позволить, так как у вас всего 100 000 пользователей. Однако, эти мелкие игроки не составят экономическое большинство, а они могли бы, если бы удалось подключить полные узлы из прошлого, но те полные узлы давно исчезли, уничтоженные предыдущими повышениями размера блока. И Coinbase действительно хотят это улучшение, пропагандируют его, и остальная часть экономического большинства соглашается с тем, что это хорошая идея. Они и есть те самые обладатели возможности, и без согласия пользователей экосистемы они решают увеличить размер блока и отмасштабировать Биткойн. И они выбрасывают мелких конкурентов.

Видите, куда всё движется? Не только каждодневные пользователи лишаются контроля над Биткойном, не только Биткойн контролируется маленькой группой централизованных игроков, но и число этих игроков постоянно уменьшается, ведь каждый раз, как масштаб снова становится проблемой, самые большие игроки будут поддерживать масштабирование в качестве экономического большинства, и следующий круг более мелких игроков устраняется. В скором времени, осанется всего 2 или 3 централизованных компании, которые способны продолжать работать с чрезмерно раздутым Биткойном, а все остальные должны просто довериться им. И этими двумя или тремя массивными компаниями правительству значительно легче манипулировать, навязывая регулирование и контроль. Биткойн становится современным банком, за исключением, разве-что, наличия уникальных корней.

Будущее Bitcoin Unlimited - централизованное будущее

Главная проблема с Bitcoin Unlimited в том, что экономическое большинство принимает решения, включая решение о том, кто сможет стать экономическим большинством (увеличивая стоимость участия). Те, у кого есть возможность, могут использовать способность увеличить свои возможности, делая систему слишком дорогой для менее мощных игроков. Это массированное давление централизации, и прогнуться под ним стало бы катастрофой для любой криптовалюты, имеющей целью децентрализацию.

Если вам по душе децентрализация, вам не стоит пользоваться Bitcoin Unlimited. Я считаю необходимым сказать, что этот проект имеет множество проблем помимо той, которую я здесь описал, однако эта – самая значимая и наименее решаемая. Если вы хотите масштабировать децентрализованные криптовалюты, Bitcoin Unlimited – не ваше решение.

Будущее Bitcoin Unlimited - централизованное будущее

Источник: Sia

Биткойн-браузер Brave привлек свыше $4,5 млн и готовится к официальному релизу

Brave – принципиально новый проект и виток в развитии сферы микроплатежей с использованием криптовалют, создатели которого обещают вывести безопасность пользователей на новый уровень. Пару месяцев назад команда выступила с заявлением, что проект уже привлек около $5 млн, чего вполне должно хватить для официального выпуска первой версии Bitcoin-браузера. Стоит отметить, что свой вклад в финансирование и развитие проекта внесло множество венчурных компаний, среди которых можно выделить Digital Currency Group.

$7 миллионов: именно столько потребуется для безукоризненной реализации проекта

Brave Software можно считать своеобразным стартапом, учредителями которого было решено полностью переработать принцип браузера, и научить его работать с быстрыми и защищенными микроплатежами. Какие-то деньги уже удалось собрать благодаря нескольким венчурным компаниям (FF Angel [Founders Fund], Pantera Capital, Propel Venture Partners, Foundation Capital, а также вышеупомянутая Digital Currency Group) и отдельным инвесторам.

Представитель Propel Venture Partners, Джей Рейнеманн, поделился своим мнением: “Мы несказанно рады сотрудничеству с Brave. Их миссия близка нам по духу, так как улучшение опыта взаимодействия с пользователями – это наш приоритет. Кроме того наше внимание привлекло то, что для реализации системы выплат и поддержки издателей этот проект задействует именно блокчейн-технологию”.

Было также объявлено, что все собранные на данный момент средства пойдут на разработку и дальнейшее развитие браузера.

Дэн Морхед, исполнительный директор в Pantera Capital, также добавил:

Наш фонд испытывает огромное желание скооперироваться с командой Brave для совместной работы над улучшением опытом взаимодействия и повышением уровня защиты сферы микроплателей. Эти ребята предлагают обществу инновационную модель, где как издатели, так и пользователи смогут получать средства в виде микроплатежей в реальном времени, и все это будет происходить в рамках технологии блокчейна. После личного знакомства с Бренданом и его командой, я лично убедился в том, что проект находится в надежных руках!

Новый взгляд на вещи

Brave – это принципиально новый браузер для ПК и мобильных устройств с открытым исходным кодом, среди возможностей которого можно выделить блокировку навязчивой рекламы. Кроме того он оборудован онлайн-трекерами, при помощи которых пользователь может быстро и удобно пользоваться интернетом. Встроенный функционал блокировки рекламных объявлений (без дополнительных плагинов и аддонов) позволяет добиться ускоренной загрузки веб-страниц и улучшенную производительность. Кроме того отсутствие рекламы как бы исключает вероятность, что любопытные пользователи поймают какие-нибудь вирусы или вредоносное ПО.

Циан Банистер из Founders Fund делится: “Я был просто поражен, как много информации о пользователях рекламодатели собирают в интернете. Чем больше пользователей осознают, насколько это угрожает их приватности, тем прогрессивней будет расти спрос на технологии, которые нам предлагают ребята из Brave”.

Пользователям ПК браузер Brave позволит ощутить прирост в производительности до 40%, мобильные же пользователи смогут серфить в интернете в 2-3 раза быстрее. Кроме того Brave требует гораздо меньше ресурса батареи, и за счет отключенной рекламы потребляет меньше трафика. Ко всему прочему, в Brave используется технология HTTPS Everywhere, которая позволяет шифровать трафик и передаваемые данные, а также позволяет использовать функционал отпечатка пальца, фильтровать вредоносное ПО и/или блокировать скрипты.

Что касается функционала кошелька и обмена валюты, то здесь команде Brave удалось скооперироваться с BitGo и Coinbase и представить пользователям Brave Ledger – инновационную систему микроплатежей в биткойнах, при помощи которой можно анонимно и автоматически оплачивать любимые сервисы и сайты. Однако одним из основных преимуществ Brave является то, что пользователи и издатели могут перейти на более продуманную и удобный механизм ротации рекламных объявлений, за счет которой и те, и другие смогут получать деньги.

Сейчас Brave можно скачать как на iOS, так и на Android. Кроме того существуют десктопные версии для MacOS, Windows (32 и 64 bit), а также Linux (Debian, Ubuntu, Fedora, OpenSUSE).

Если вы уже пробовали воспользоваться браузером Brave, то обязательно поделитесь своими впечатлениями с нами и другими читателями в комментариях под статьёй!

Частные платежные системы на базе Биткойн и Lightning Network (LN)

Предлагаю вашему вниманию тему для дискуссии о создании частных платежных систем на базе Биткойна.

Введение

Как мы знаем банки носятся с идеей частных блокчейнов и даже редактирования блокчейна. Сторонники Биткойна естественно их за это критикуют и пытаются доказать, что блокчейн и Биткойн неразделимы. Чтобы понять, кто из них прав, надо разобраться в вопросе, зачем банкам частный блокчейн.

В 1976 году выходит книга нобелевского лауреата по экономике Фридриха Хайека «Частные деньги». В которой он говорит, что разновидностей денег должно быть много, и они должны конкурировать между собой. В этом случае, как я понимаю Хайека, начинает действовать закон Грешема и экономика получает доступ к дешевым деньгам.

Закон Грешема (также известен как Закон Коперника — Грешема) — экономический закон, гласящий: «Деньги, искусственно переоцененные государством, вытесняют из обращения деньги, искусственно недооцененные им». Обычно его формулируют как: «Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие», хотя более точной будет следующая формулировка: «Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие, если обменный курс устанавливается законом», либо еще проще: «дешевые деньги будут вытеснять дорогие деньги».

Закон Грешема выделяет существование «хороших» и «плохих» денег. Под «хорошими» подразумеваются деньги, «внутренняя» стоимость которых выше либо номинальной стоимости, либо находящихся в обороте «плохих» денег с равной номинальной стоимостью.

Говоря простыми словами частные деньги, которые окажутся по факту дешевле номинала, будут вытеснять деньги, которые будут равны номиналу или будут его выше. В нашем случае если какая-либо электронная монета с номиналом в один рубль будет предлагаться его владельцем с дисконтом, например по 95 копеек, то такая монета может стать более привлекательной, чем аналогичная монета конкурента равная 1 рублю. Например, одну и ту же услугу вы можете оплатить яндекс деньгами и киви деньгами, но если киви для вас обойдутся дешевле, то они становятся более предпочтительными для оплаты данной услуги, чем яндекс деньги. В качестве дисконта может выступать и комиссия за обмен фиатных денег на электронные.

С момента выхода книги реализовать идею частных денег на практике было невозможно, и не представлялось целесообразным. Кроме того, это был предмет для дискуссий среди экономистов. В наше время, в условиях экономического кризиса идея создания частных денег становится интересной и привлекательной. Дело в том, что существующие деньги в основном являются кредитными, а экономический рост в последние десятилетия активно стимулировался кредитной эмиссией.  Кредитная эмиссия позволяет накачивать потребительский спрос и создавать деньги для инвестиций в производство, которое должно успевать расти за спросом.

Кредитная эмиссия (эмиссия денег, осуществляемая банками) связана с поступлением в оборот кредитных денег, возникающих на основе кредитных отношений. Кредитные деньги развились на базе функции денег как средства платежа, при которой один из контрагентов обмена считает возможным передать другому контрагенту товар на условиях последующей оплаты стоимости товара и начисленных процентов за пользование деньгами.

Создание электронных денег, криптовалют и блокчейна открывает путь к созданию частных электронных денег на основе кредитной эмиссии.

Для банков частные блокчейны это возможный инструмент для создания таких частных денег, кредитной эмиссией которых, они будут управлять сами. Предполагается, что конкуренция между частными деньгами должна открыть доступ к «дешевым» деньгам в экономике и тем самым оживить её и вывести из кризиса.

Отсюда вытекает, что тяга банков к частным блокчейнам это осознанный выбор и соответственно в идеале нужно решение, которое могло бы позволить создавать частный блокчейн в рамках биткойна.

Частные платежные системы и биткойн

Можно ли в рамках биткойна создавать частные платежные системы или частные деньги?

Ещё недавно активно обсуждалась идея Colored Coins.

Основная суть этой идеи заключается в следующем — любому из биткойнов (или даже части его) можно будет придать вторичную ценность. Это вторичная ценность позволит создать совершенно новые цифровые валюты, подкрепленные активами из реального мира. Например, допустим, у вас есть какое-то количество золота дома. Вы можете взять 5 сатоши (0.00000005 BTC) и сказать что каждый из них равен грамму золота. И потом обменять эти сатоши на децентрализированном обменнике или бирже. Таким образом вы можете сделать это без участия каких либо посредников, на любую реальную или виртуальную валюту не выходя из дома. Также можно использовать «цветные монеты» как акции своей компании. Вы можете взять 1000 сатоши (или сколько вам захочется) и сказать что они равны 1 акции вашей компании. И торговать ими в обход всех бирж и брокеров напрямую покупателям.

В биткойн сети каждая транзакция на выходе с одного адреса передает информацию на другой адрес, поэтому в цепи транзакций можно отслеживать историю перемещений биткойнов. Отсюда возникла идея отмечать “цветом” отдельные биткойны, чтобы представлять через них отдельные объекты физического мира, например, собственность, акции, облигации, ресурсы и все что угодно в сети.

Теперь, на мой взгляд, появилась возможность попытаться реализовать идею Colored Coins в рамках Lightning Network.

Банки, объединения банков или просто предприниматели могут создавать свои Less Decentralized и Centralizedсети Lightning Network. Присваивая внутри данной сети 1 (одному) сатоши свою стоимость или свою уникальную ценность, тем самым реализуя идею Colored Coins.

Такие Colored Coins в рамках Lightning Network и могут выступать частными платежными средствами (деньгами).

Как известно сейчас речь идет об общей сети Lightning Network для Биткойн, но что мешает сделать таких сетей множество и все они будут частными. У рядового пользователя появится выбор, и он сам будет решать какую сеть LN ему выбрать. Причиной для создания множества сетей Lightning Network будет возможность создать на базе её свой банк со своей частной криптовалютой и со своей платежной системой. Тем самым между сетями LN должна возникнуть конкуренция. При этом владельцы LN могут взаимодействовать между собой через блокчейн биткойна или открывая двунаправленные каналы между собой в рамках некой более крупной LN.

Использование такого механизма создания частных платежных сетей (систем) должно позволить увеличить количество узлов в сети Биткойн и тем самым укрепить её децентрализацию.

Каждая отдельная сеть LN будет выступать электронным банком, который не только сам сможет обслуживать платежи, но и принимать вклады в биткойнах и выдавать кредиты в своих Colored Coins. Внутри сети владелец сам устанавливает номинал одного сатоши, а вне сети курс обмена таких частных Colored Coins на биткойны будет определяться ценой биткойна и курсом одного сатоши внутри сети. В этом случае у владельца сети как раз и появляется возможность использовать закон Грешема для создания более привлекательных для рынка денег.

При этом перед нами раскрывается практически безграничная возможность по созданию частных денег или частных платежных систем для закрыто циркулирующих или полуоткрытых систем. На мой взгляд, в мире, таким образом, могут существовать миллионы частных сетей LN.

В зависимости от покупательной способности денежной стоимости системы электронных денег можно подразделить на «закрытые» (покупательная способность стоимости ограничивается возможностью «приобретения» товаров (услуг) только у одной компании – эмитента стоимости, например бесконтактные смарт-карты для оплаты услуг общественного транспорта); «полуоткрытые» (покупательная способность стоимости может распространяться на товары (услуги) собственного производства эмитента, а также других компаний. В «полуоткрытых» системах электронные деньги выпускаются, как правило, производственными или торговыми предприятиями); «открытые» (покупательная способность стоимости распространяется на всю номенклатуру национальной продукции при потенциальном отсутствии ограничений в географии ее использования).

Частные платежные системы на базе биткойна (схема работы)

Остановимся более подробно на том, как такие частные платежные системы могли бы функционировать.

Итак, у нас есть сети Lightning Network и узлы на базе, которых они построены. Каждая сеть выступает в виде банка со своим уставным капиталом в виде биткойнов, которые блокируются в рамках сети Биткойн. Так как LN выросла из идеи двунаправленных платежных каналов, то для обеспечения чистоты и доверия при проведении любых транзакций между пользователями сети владелец данной сети становится обязательным участником всех этих транзакций. Вопрос по маршрутизации тем самым значительно упрощается. Такая частная сеть LN будет иметь веерную структуру, в которой главный узел всегда будет находиться онлайн, а все транзакции между пользователями будут проходить через узел владельца сети, и представлять собой обмен обязательствами между узлом владельца и пользователем. Если пользователь А захочет заплатить пользователю В, то это будет означать, что пользователь А делает платеж узлу владельца сети С, а узел С делает платеж узлу Б.

Заблокированные биткойны владельца узла (сети) выступают материальным обеспечением для оборота созданных своих частных денег. Эмиссия новых Colored Coins происходит только путем ввода в сеть новых биткойнов и их блокирования и будет напоминать процесс привлечения вкладов.

Для того, чтобы любому человеку воспользоваться такой платежной системой ему нужно будет создать с ней канал. При этом у него при создании канала всегда должны быть свои сатоши, которые пойдут в качестве комиссии за пользование сетью и создание первой транзакции, обязательной для Lightning Network. Теоретически и владелец сети может за свой счет совершать первую транзакцию отправляя новому пользователю какое-то номинальное количество биткойнов как вознаграждение за открытие счета в данной сети. Размер комиссии или вознаграждения владелец сети будет  устанавливать сам, имея возможность тем самым делать свою сеть более привлекательной на рынке. После открытия канала человек может обменять свои биткойны на Colored Coins или получить их в кредит от владельца сети. В случае получения кредита заключается смарт контракт, предусматривающий автоматическое списание биткойнов за пользование кредитом с кошелька заемщика. Полученные  Colored Coins человек может потратить в рамках данной сети, оплачивая услуги или товары, предоставленные пользователями или организациями, поддерживающими данную сеть.  В общем, здесь схема простая и аналогичная существующим платежным системам «яндекс деньги» или «денег киви», и т.п.

При разрыве канала с сетью у человека обновляется баланс биткойнов или остается действующий смарт-контракт для оплаты кредита.

Теоретически такие платежные системы на базе Lightning Network можно создавать для любой криптовалюты.

Восемь основных дебетовых биткойн-карт: насколько они конфиденциальны и анонимны?

CoinTelegraph связался с восемью основными поставщиками дебетовых биткойн-карт с вопросом: действительно ли дебетовые биткойн-карты могут быть конфиденциальными или анонимными? Ниже приведены результаты, классифицированные по регионам и уровню необходимого раскрытия личности.

Финансовая конфиденциальность: Биткойн против банков

Одним из основных преимуществ использования биткойнов по сравнению с традиционными методами финансирования является конфиденциальность. При отправке биткойн-транзакции, её запись в блокчейне является необратимой и публичной, но не привязывается к какой-либо конкретной личности.

Многие пользователи, например, те, кто часто посещал «Silk Road», предпочитают биткойны именно по этой причине: это анонимно и конфиденциально.

Тем не менее, одной из основных проблем использования биткойнов является ограниченное число продавцов и услуг, которые принимают его в качестве оплаты. Для этого ввели дебетовые биткойн-карты, принимающие биткойн и конвертирующие его в валюты пригодные для традиционной торговли.

Проблемой дебетовых биткойн-карт является то, что они, как правило, требуют того же уровня раскрытия финансовой информации, что действует для традиционной финансовой системы.

Поэтому, несмотря на то, что дебетовые карты являются преимуществом по сравнению с банками, которые могут закрыть счет клиента в любой момент и под любым предлогом (особенно под давлением со стороны правительства), они по-прежнему не предоставляют финансовой конфиденциальности.

Полная идентификация (США)

Coinbase

У Coinbase имеется дебетовая Shift-карта, которая берёт биткойны непосредственно из Coinbase-кошелька клиента для каждой транзакции. Это удобно, так как позволяет клиентам, используя Shift, упростить процесс, а не держать биткойн-кошелек отдельно от кошелька карты и каждый раз пополнять её баланс перед оплатой. В этом смысле, Shift находится ближе всего к оригинальной дебетовой биткойн-карте.

К сожалению, Shift-карты доступны не в каждом штате, поэтому потенциальным клиентам из Нью-Гемпшира, Коннектикута, Нью-Йорка, Мэриленда, Джорджии, Западной Вирджинии, Миннесоты, Арканзаса и на Гавайях не повезло.

Что касается конфиденциальности, Coinbase полностью соответствует правилам  AML/KYC и требует полной идентификации клиента. Мы попытались связаться с Coinbase относительно конфиденциальности дебетовых биткойн-карт, но представители компании отказались от комментариев.

BitPay

В настоящее время BitPay является единственной дебетовой биткойн-картой, доступной по всей территории США, во всех 50 штатах. В отличие от Shift, Coinbase и любой другой карты в этом списке, карта BitPay является единственной предоплаченной картой с балансом в традиционной валюте (после конвертации из биткойна).

BitPay также требует полной идентификации для того, чтобы использовать его карту. Но, в отличие от любой другой карты, она не требует предоставления каких-либо идентифицирующих документов. Вместо этого, пользователи BitPay, для использования карты вводят номер социальной страховки. Хотя это сводится к тому же уровню раскрытия финансовой информации, как и для любой другой карты, это, тем не менее, значительно упрощает процесс, делая процесс верификации дебетовой карты BitPay менее трудоёмким.

При контакте, представители BitPay отказались давать комментарии, но вот что можно извлечь из её условий и положений, относительно вопроса конфиденциальности:

“Федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения и относящиеся к ним третьи лица, проверяли и записывали информацию, которая идентифицирует каждого человека, получающего карточку. Что это означает для вас: когда вы подаете заявление на получение карты, мы спрпопросим указать ваше имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования или паспортные данные, а также другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Также, для проверки личности, мы можем потребовать предъявить водительские права или другие документы с вашей фотографией”.

Полная идентификация (Европа)

Xapo

Одна из основных карт, используемых в Европе и за ее пределами, карта Xapo получила известность, после её использования компанией Uber в Аргентине для общей оплаты за проезд, но впоследствии карте было отказано в обслуживании традиционными компаниями. Xapo в настоящее время недоступна в длинном списке стран, в первую очередь, в Соединенных Штатах (прим. ред.: но зато её легко могут заказать резиденты стран-участниц Таможенного Союза – кроме Беларуси). Она также требует полного раскрытия финансовой информации.

Анни Раутио, менеджер по продукции Xapo, не думает, что финансовая анонимность возможна для дебетовых биткойн-карт, если, конечно, биткойны не используются с предоплаченной дебетовой карты.

«До тех пор, пока дебетовые биткойн-карты каким-либо образом связаны с такими долгосрочными игроками на рынке, как Visa или MasterCard, стопроцентная анонимность невозможна. Единственным вариантом, при котором я могу думать об “анонимной” дебетовой карте является предоплаченная/предварительно загруженная дебетовая карта, которую можно купить в таких местах, как CVS. Однако она скорее играет функцию подарочной карты и, как правило, неудобна в долгосрочной перспективе».

Раутио отметил, что основная суть этих карт не максимальная конфиденциальность, а максимальное удобство.

«Я бы сказал, что баланс между анонимностью, конфиденциальностью и удобством требует раскрытия персональной информации. Некоторые люди предпочитают удобство анонимности, а другие анонимность удобству. Целью Xapo является внедрение биткойна в повседневную жизнь людей во всём мире. Наша деятельность возможна только при условии доступности биткойна, его лёгкого восприятия и «мейнстрима», достаточного для крупномасштабного принятия биткойна. В настоящее время это означает, что мы выбрали предоставление чрезвычайно удобного массового продукта, вместо нишевого, учитывающего анонимность».

SatoshiTango

Еще одна карта, используемая компанией Uber в Аргентине, карта SatoshiTango также требует полной финансовой идентификации. Она доступна в большинстве стран, включая Соединенные Штаты (прим. ред.: а так же РФ, Украину, Казахстан, но не Беларусь).

Матиас Бари, генеральный директор SatoshiTango, объяснил, что обычные требования к идентификации все еще в силе, хотя и являются менее строгими, чем те, которые требуют банки.

Бари отвечает CoinTelegraph:

“Для того чтобы открыть счет в SatoshiTango вам необходимо подтвердить свою личность, предоставив ID и адрес. Мы обязаны придерживаться соответствующей политики KYC и AML, соответствуя международным правилам. Вам не нужен такой же уровень проверки, как владельцам банковских счетов, но вы не можете оставить заявку на предоплаченную карту или даже покупать/продавать биткойны, пока мы не знаем кто вы”.

Bitwala

Карта Bitwala – ещё одна дебетовая биткойн-карта, получившая известность благодаря возможности оплачивать счета биткойнами. Карта так же недоступна в Соединенных Штатах (прим. ред.: но зато её можно заказать c территории РФ, Украины, Казахстана и Беларуси!). Примечательным и уникальным свойством среди всех упомянутых здесь карт, является интеграция Bitwala с обменником Shapeshift, а это означает что, помимо биткойна, клиент может пополнять свою дебетовую карту другими криптовалютами.

Джефф Галлас из Bitawala объяснил, что их карта требует обычной идентификации и что все нынешние дебетовые биткойн-карты, вероятно, требуют того же.

Он ответил CoinTelegraph:

“Насколько нам известно, все дебетовые биткойн-карты на рынке в настоящее время требуют какой-то идентификации. Дебетовая карта Bitwala Bitcoin (физическая и виртуальная), должна соответствовать определенным требованиям в сфере AML/KYC, которые подразумевают детализированную проверку клиентов”.

Тем не менее, Галлас отметил, что в будущем Bitawala будет в состоянии предоставить решения для тех, кто не желает проходить правительственную идентификацию в надлежащей форме.

Он отмечает:

“Мы работаем над предложением решения, ориентированного на лиц без банковского счёта, у которых не всегда имеются необходимые документы. Эта карту можно будет получить путём предоставления только основных сведений, но на неё будут выставлены более жесткие лимиты».

CryptoPay

Преимущественно европейская дебетовая биткойн-карта CryptoPay, обладает теми же функциями, что и остальные. Она так же недоступна в Соединенных Штатах и требует той же формы идентификации для неограниченного ипользования.

Джордж Басиладзе, генеральный директор CryptoPay, отметил, что все карты в ЕС должны соблюдать общий регламент:

“Для всей Европы существуют аналогичные требования к KYC и AML для выдачи дебетовых карт”.

Wirex

И, наконец, Wirex (бывшая E-Coin), предлагает аналогичный другим стиль дебетовой биткойн-карты, наряду с легкодоступным приложением. Это также означает, что их безлимитные карты должны соответствовать тем же правилам идентификации, что и остальные.

Особенности ограничения конфиденциальности

CryptoPay

Как упоминалось ранее, CryptoPay требует идентификации для того, чтобы разблокировать неограниченное использование. Тем не менее, они предоставляют неверифицированные карты. Это означает, что клиент не подвергается финансовму регулированию до тех пор, пока он остаётся в пределах очень малых сумм лимитов всё недолгое  время жизни карты (прим.ред: 5 снятий в банкомате по 200 EUR + 1500 EUR можно потратить на оплату товаров в POS-терминале).

На вопрос, могут ли дебетовые биткойн-карты когда-либо стать конфиденциальными или анонимными, генеральный директор CryptoPay Джордж Басиладзе добавил, что неприкосновенность конфиденциальности (нет разглашения идентифицирующих документов) – это вариант для клиентов, готовых иметь дело с пониженными лимитами и лимитированной продолжительностью времени работы карты.:

“Есть низкие лимиты для непроверенных пользователей (2500 евро на весь срок службы карты) и повышенные для пользователей, прошедших процедуру идентификации”, – сказал он.

Слова Басиладзе имеют смысл для тех, кто требует полного спектра услуг от дебетовых биткойн-карт без какого-либо подтверждения личности. Он делает вывод:

“В случае, если поставщик дебетовой карты предлагает полную неограниченность и анонимность, это означает, что оператор либо нарушает закон или действует, таким образом, что пользователям стоит избегать его”.

Wirex

Подобно CryptoPay, WIREX, в дополнение к предоставлению полного обслуживания карт с идентификацией, позволяет клиентам некоторое время обходиться без разглашения данных о себе.

Дмитрий и Джордж из WIREX, подтвердили, что дебетовая биткойн-карта может быть конфиденциальной/анонимной, с учётом того, что лимиты на ней будут меньше.

Они прокомментировали CoinTelegraph:

“На данный момент дебетовые биткойн-карты технически могут быть конфиденциальными или анонимными. Конечно, если клиента удовлетворяют лимиты на меньшие суммы, доступные по карте, а также ограниченный срок службы карты, то требований о предоставлении каких-либо документов нет”.

К сожалению, по словам Димитрия и Джорджа, полностью конфиденциальные дебетовые биткойн-карты вполне может исчезнуть  в ближайшее время, тогда все клиенты будут вынуждены проходить идентификацию в соответствии с правилами, устанавливаемыми государствами.

Они заключают:

«Тем не менее, регулирование предоплаченной карты становится все строже. Например, лимиты для карт без идентификации владельцев в ближайшее время будут понижать. В соответствии с рядом докладов, сейас пытаются установить связи между предоплаченными картами и мошенничеством/другой незаконной деятельностью. Таким образом, ожидается, что анонимные дебетовые карты в ближайшем будущем исчезнут. По крайней мере, те, что основаны на платформах Visa/MasterCard”.

Полная конфиденциальность

В области экстремальной конфиденциальности находится BitPlastic – но так ли это и не устарела ли эта информация? Или это фикция? Компания имеет веб-сайт, своим дизайном напоминающий ранние сайты электронной коммерции.

Обширный FAQ обещает полную анонимность для всех карт, но при этом сигнализирует об опасности на каждом шаге. В том числе, первый невозвратный перевод на карту составляет 3500$, невозможность возвратом денег с момента отправки карты, невозможность вывести деньги обратно в биткойны, отсутствие посощи при потере пин-кода или самой карты и есть 5% вероятности, что при доставке карта может потеряться на почте или будет конфискована таможней (при этом возврат средств невозможен).

Попытку пообщаться через контактную форму сайта BitPlastic отклонил «из соображений безопасности». Затем, мы отправили им письмо на их адрес электронной почты, но оно вернулось недоставленным. Возможно, совершенная конфиденциальность с дебетовыми картами это, в конце концов, просто миф…

Примечание БитНовостей: Было бы удивитльно, если бы компания, ставящая во главу угла анонимность – в том числе и для своих клиентов – и игнорирующая правила KYC и AML приветствовала бы любопытство со стороны прессы, которое выглядит как провокация.

Цена выпуска карты 0,25 BTC (примерно 160$). Это депозит, который возвращается после достижения объема операций по карте в размере 3500$ за год. Комиссия высока, 8-10%, лимит на снятие в банкомате $200/день и на оплату в POS-терминале $1000/день. Однако, для единственной в своем роде полностью анонимной карты (при регистрации требуется указать только email) без ничтожно малого верхнего лимита, условия вполне достойные.

По поводу же ненадёжности сервиса, вот что два года назад написал владелец BitPlastic в ответ на обвинения в скаме на Reddit:

“Я не понимаю откуда исходят эти обвинение в скаме. Я долгосрочно в Bitcoin-бизнесе и у меня есть более 50 сайтов, в том числе BitPlastic.com, BitLaunder.com, CoinChimp.com, BitListing.com, BitMeetup.com, BitForum.org, BitArmored.com, BitBing.com, BitSweeps.com. Как минимум половина моих сайтов абсолютно бесплатна и служит на благо всего Биткойн-сообщества. Я не зарабатываю никаких денег на BitBing, BitListing, BitForum.org, BitMeetup.com и т.д., при этом я вкладываю многие тысячи, чтобы создать и запустить эти сайты. BitPlastic это сайт, предоставляющий сервис биткойн-кошельков и дебетовых карт, и мы никогда никого не скамили. Обман людей просто вне моих долгосрочных бизнес-интересов. Я хочу, чтобы люди использовать другие мои сайты,  чего они, очевидно, не станут делать, если мы начнём красть их деньги. И мы получаем достаточную прибыль от комиссий с дебетовых карт, чтобы прибегать воровству было совершенно идиотским поступком. В любом случае, я буду рад публично разрешить любую жалобу каждого конкретного клиента, если клиент предоставит такие данные, как дату, транзакцию, количество денег, ID пользователя на BitPlastic, и т.д. Я не собираюсь тратить свое время на людей, которые называют меня “больной, мерзкой и отвратительной пародией на человека”, и которые никогда даже не пытались использовать ни один из моих вебсайтов”.

Кому бы это мог очень не нравиться анонимный владелец анонимного сервиса анонимных платёжных карт?

Лучшее решение конфиденциальности для дебетовых биткойн-карт

Даже если идеального решения конфиденциальности для дебетовых биткойн-карт не существует – можно достигнуть работоспособного компромисса. Пользователь, желающий сохранить конфиденциальность, может либо приобрести неверифицированную карту и довольствоваться её лимитами, либо несколько таких карт – и переходить на новую после окончания срока службы предыдущей.

Хотя такой подход может быть недостаточно удобен при интенсивном использовании карты (возможно, новая карта потребуется меннее чем через месяц, или даже несколько карт), если основные счета обрабатываются по-отдельности и все расходы, возможно, покрываются оплатой в биткойнах, а остальные покупки, преимущественно, оплачиваются подарочными биткойн-картами или наличными, тогда использование дебетовой карты может быть сведено к минимуму.

С другой стороны, некоторые клиенты не хотят испытывать никаких ограничений касательно продолжительности срока службы карты, но всё равно хотят большей конфиденциальности, нежели обычно предлагает полная идентификация. Альтернативным подходом для тех, кто имеет два или более гражданства, является возможность пройти идентификацию под гражданством той страны, резидентом которой клиент не является, но в валюте той страны, в которой он на самом деле живет и работает, и где будет пользоваться картой.

Это поможет гражданину сохранить финансовую активность, видимую только властям, при этом минимизировав возможные контакты с их стороны, м гарантией что ни одна из сторон не будет знать слишком много.